Financiar la compra de un inmueble en Luxemburgo

En Luxemburgo, el porcentaje de financiación está regulado por el reglamento CSSF 20-08. Quien compra por primera vez su vivienda habitual puede pedir prestado hasta el 100 % del precio; para los demás compradores de una vivienda habitual, el límite de referencia es del 90 % (con un margen de flexibilidad para los bancos); para una inversión en alquiler, el 80 %.

En la práctica, los bancos consideran una carga de reembolso de aproximadamente un tercio de los ingresos netos del hogar, y la duración habitual de un préstamo para vivienda (o préstamo hipotecario, crédito inmobiliario) llega hasta los 30 años. Puede dirigirse directamente a su banco o recurrir a un intermediario de crédito inmobiliario, que compara varias entidades por usted. La aportación personal cubre como mínimo los gastos de adquisición, y a menudo más cuando no se trata de una primera adquisición.

El «Bëllegen Akt» es un crédito fiscal sobre los derechos de registro y de transcripción: hasta 45.000 € por comprador (90.000 € para una pareja) en la compra de una vivienda habitual. En la práctica, la mayoría de las primeras adquisiciones pagan pocos o ningún derecho de registro.

En una compra sobre plano (VEFA) destinada a su vivienda habitual, se aplica a las obras de construcción el IVA superreducido del 3 % para la vivienda, con un límite de ventaja fiscal de 50.000 € por vivienda.

Los intereses de su préstamo para vivienda son además deducibles fiscalmente, con límites anuales por persona que disminuyen según la antigüedad de ocupación. El Estado ofrece también, sujetas a condiciones de ingresos, ayudas a la vivienda y una garantía estatal para completar una aportación insuficiente.

En un inmueble existente, cuente con un 7 % de derechos (6 % de registro + 1 % de transcripción), antes de aplicar el Bëllegen Akt, a los que se suman los honorarios del notario y los gastos de inscripción hipotecaria. En VEFA, los derechos solo recaen sobre la parte proporcional del terreno, y la construcción se factura con IVA.

Añada el seguro de amortización del préstamo, exigido por el banco para cualquier préstamo hipotecario, y, en su caso, los gastos de tramitación bancarios. Elaboramos con usted un plan de financiación completo, partida por partida, antes de cualquier oferta, tanto si acude directamente a un banco como si recurre a un intermediario de crédito inmobiliario.