Χρηματοδότηση αγοράς ακινήτου στο Λουξεμβούργο

Στο Λουξεμβούργο, το ποσοστό χρηματοδότησης ρυθμίζεται από τον κανονισμό CSSF 20-08. Όποιος αγοράζει για πρώτη φορά την κύρια κατοικία του μπορεί να δανειστεί έως το 100% της τιμής· για τους λοιπούς αγοραστές κύριας κατοικίας, το όριο αναφοράς είναι 90% (με περιθώριο ευελιξίας για τις τράπεζες)· για επενδυτική αγορά προς ενοικίαση, 80%.

Στην πράξη, οι τράπεζες υπολογίζουν δόσεις αποπληρωμής περίπου στο ένα τρίτο του καθαρού εισοδήματος του νοικοκυριού, και η συνήθης διάρκεια ενός στεγαστικού δανείου (ή ενυπόθηκου δανείου) φτάνει έως τα 30 έτη. Μπορείτε να απευθυνθείτε απευθείας στην τράπεζά σας ή σε έναν μεσίτη πιστώσεων, που συγκρίνει για λογαριασμό σας πολλά πιστωτικά ιδρύματα. Τα ίδια κεφάλαια καλύπτουν τουλάχιστον τα έξοδα απόκτησης, και συχνά περισσότερα όταν δεν πρόκειται για πρώτη αγορά.

Το «Bëllegen Akt» είναι μια φορολογική πίστωση επί των τελών καταχώρισης και μεταγραφής: έως 45.000 € ανά αγοραστή (90.000 € για ζευγάρι) για την αγορά κύριας κατοικίας. Στην πράξη, οι περισσότερες πρώτες αγορές καταβάλλουν ελάχιστα ή καθόλου τέλη καταχώρισης.

Σε αγορά υπό κατασκευή (VEFA) που προορίζεται για κύρια κατοικία σας, στις κατασκευαστικές εργασίες εφαρμόζεται ο υπερμειωμένος συντελεστής ΦΠΑ κατοικίας 3%, με ανώτατο φορολογικό όφελος 50.000 € ανά κατοικία.

Οι τόκοι του στεγαστικού σας δανείου εκπίπτουν επιπλέον φορολογικά, με ετήσια ανώτατα όρια ανά πρόσωπο που μειώνονται ανάλογα με τα έτη κατοίκησης. Το κράτος προσφέρει επίσης, υπό εισοδηματικές προϋποθέσεις, στεγαστικές ενισχύσεις και κρατική εγγύηση για τη συμπλήρωση ανεπαρκών ιδίων κεφαλαίων.

Σε υφιστάμενο ακίνητο, υπολογίστε 7% τέλη (6% καταχώρισης + 1% μεταγραφής), πριν από την εφαρμογή του Bëllegen Akt, στα οποία προστίθενται η αμοιβή του συμβολαιογράφου και τα έξοδα εγγραφής υποθήκης. Σε VEFA, τα τέλη αφορούν μόνο το αναλογούν ποσοστό του οικοπέδου, ενώ η κατασκευή τιμολογείται με ΦΠΑ.

Προσθέστε την ασφάλιση υπολοίπου οφειλής, που απαιτεί η τράπεζα για κάθε στεγαστικό δάνειο, και, κατά περίπτωση, τα τραπεζικά έξοδα φακέλου. Καταρτίζουμε μαζί σας ένα πλήρες σχέδιο χρηματοδότησης, κονδύλι προς κονδύλι, πριν από κάθε προσφορά, είτε απευθυνθείτε απευθείας σε τράπεζα είτε μέσω μεσίτη πιστώσεων.